新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中信銀行煙臺分行認真貫徹落實各項決策部署和工作安排，大力做好金融復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)工作，為疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻力量。
精準(zhǔn)施策 暢通綠色通道
中信銀行煙臺分行主動加強服務(wù)對接，積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面的合理融資需求。按照特事特辦、急事急辦原則，切實提高抗擊疫情相關(guān)業(yè)務(wù)辦理效率，提供優(yōu)質(zhì)高效的疫情防控綜合金融服務(wù)。對于經(jīng)核實受疫情影響暫時失去收入來源的個人貸款客戶，設(shè)置寬限期，緩解客戶還款壓力；不因疫情原因拒絕受理客戶貸款申請；對部分經(jīng)營貸客戶(全力支持涉疫、抗疫的個體工商戶、小微企業(yè))進行利率優(yōu)惠；對參加疫情防控的醫(yī)護人員、政府工作人員因還款不便以及受疫情影響暫時失去收入來源的信用卡客戶，納入“客戶關(guān)懷”計劃，合理延后還款期限。
為做好疫情防控相關(guān)結(jié)算服務(wù)，自2020年1月29日起至疫情結(jié)束，中信銀行煙臺分行進行多項手續(xù)費減免，包括：免收個人客戶人民幣存取款和轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(適用于全國性支付清算系統(tǒng))；免收對公客戶人民幣存取款、本行轉(zhuǎn)賬及通過人民銀行二代支付清算系統(tǒng)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費；免收對公賬戶服務(wù)手續(xù)費，包括對公賬戶開戶費、對公印鑒掛失、電子對賬服務(wù)、單位結(jié)算卡等；免收對公現(xiàn)鈔服務(wù)手續(xù)費，包括對公零鈔清點費、大額取現(xiàn)費、上門收款等。
客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)。即日起至當(dāng)?shù)厥〖壵獬话l(fā)公共衛(wèi)生事件一級應(yīng)急響應(yīng)之日止，階段性授權(quán)各分行自行對本分行轄內(nèi)的醫(yī)療防疫防護器材、醫(yī)療設(shè)備、藥品的生產(chǎn)和流通企業(yè)進行名單制準(zhǔn)入審核，以減少審核環(huán)節(jié)，提高準(zhǔn)入工作效率。
貸款投放環(huán)節(jié)。授權(quán)各分行對醫(yī)藥醫(yī)療行業(yè)貸款，及其他與抗擊疫情直接有關(guān)的貸款(如為疫情服務(wù)的物流運輸企業(yè)、為醫(yī)藥提供餐飲住宿的企業(yè)、公共衛(wèi)生基建項目等)自主定價。對于此期間投放的醫(yī)藥醫(yī)療行業(yè)，以及抗擊疫情相關(guān)的貸款，若形成經(jīng)濟利潤虧損，總行將按照最高50BPS的標(biāo)準(zhǔn)給予考核利潤補貼。
存量貸款到期安排。總行授信業(yè)務(wù)管理部已牽頭對各地復(fù)工日前到期存量貸款做寬限期處理，復(fù)工日后第一個工作日安排自動扣款，期間不會轉(zhuǎn)為逾期。
針對疫情以及支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的工作需求，中信銀行在個人經(jīng)營貸業(yè)務(wù)方面對于新發(fā)生業(yè)務(wù)，貸款利率更加優(yōu)惠、還款方式更加靈活，實實在在的減輕了借款人的還款壓力與降低了借款成本。同時，也多次對客戶經(jīng)理進行了個人經(jīng)營貸政策培訓(xùn)，對該項業(yè)務(wù)的發(fā)展進行了推動。
優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu) 加大對重點領(lǐng)域資金傾斜
截止2020年9月末，中信銀行煙臺分行普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速124%，較各項貸款增速高90.55個百分點。普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)173戶，較年初增加55戶。
截止2020年9月末，中信銀行煙臺分行小微企業(yè)貸款中長期貸款占比70.04%。后續(xù)，分行繼續(xù)推動信用貸款、中長期貸款、“首貸戶”貸款及無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升在小微企業(yè)貸款中占比情況。
根據(jù)總行《關(guān)于加強疫情防控相關(guān)領(lǐng)域普惠型小微企業(yè)法人客戶金融幫扶的通知》，總行普惠金融部建立了國內(nèi)醫(yī)療(防疫)用品生產(chǎn)企業(yè)的名單，對于名單內(nèi)的普惠型小微企業(yè)，各分行要積極主動開展對接，了解企業(yè)金融需求，在風(fēng)險可控的前提下，加強房產(chǎn)抵押類、保證擔(dān)保類、信用類貸款的支持。加大對小微企業(yè)支持力度，建立、啟動快速審批通道，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，降低小微企業(yè)融資成本。在對名單內(nèi)企業(yè)提供普惠金融服務(wù)過程中，分行應(yīng)充分利用好近期政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)提高業(yè)務(wù)辦理效率、取消反擔(dān)保要求、降低擔(dān)保和再擔(dān)保費率等相關(guān)政策，與各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)開展對接合作，凝聚多方力量，共同幫扶小微企業(yè)。
中信銀行煙臺分行臨時性延期還本付息政策適用于所有行業(yè)的中小微企業(yè)(含普惠金融客戶)。在符合本金不增加，擔(dān)保條件不弱化的前提下，原審批機構(gòu)為總行或一級分行的業(yè)務(wù)，一級分行可自行審批。分行關(guān)聯(lián)方企業(yè)授信業(yè)務(wù)，仍上報總行上批。對少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長且發(fā)展前景良好的客戶，可根據(jù)實際情況與企業(yè)協(xié)商適當(dāng)延長續(xù)作期限，但最長不超過1年。
政策頒布后，分行積極聯(lián)系企業(yè)對接情況，因多數(shù)客戶授信結(jié)構(gòu)相對較好，受本次疫情沖擊較少，企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，開工率、復(fù)工率達到百分之百，故僅1戶企業(yè)申請臨時性延期還本付息。
按照中信總行的授信標(biāo)準(zhǔn)，分行大力開展普惠金融供應(yīng)鏈融資服務(wù)推動工作，在現(xiàn)有客戶中選擇優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)進行增信申請，使其上游客戶能夠辦理普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)貸業(yè)務(wù)。
目前中信銀行煙臺分行普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)貸業(yè)務(wù)，包括商票貸和銀票貸。該業(yè)務(wù)是指小微企業(yè)客戶以生產(chǎn)經(jīng)營所得并經(jīng)分行準(zhǔn)入的電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票進行質(zhì)押，辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)，從而高效盤活存量票據(jù)資產(chǎn)，更好滿足小微企業(yè)用信需求。該項業(yè)務(wù)優(yōu)勢在于，無需對核心企業(yè)(增信方)的上游客戶逐戶進行授信審批，授信風(fēng)險占用核心企業(yè)在中信銀行綜合授信額度。大大提高了客戶獲貸效率，擴大了獲客范圍。
加大對重點領(lǐng)域的資金傾斜。中信銀行煙臺分行深入落實支持重點項目建設(shè)工作，將十強產(chǎn)業(yè)列為信貸優(yōu)先投放目標(biāo)。截至2020年8月末，分行已對接我市重點項目3項。
督促加強重點行業(yè)金融服務(wù)
新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中信銀行煙臺分行積極落實總行黨委有關(guān)疫情防控工作部署，發(fā)揮煙臺分行的戰(zhàn)斗堡壘作用和廣大員工的先鋒模范作用，一手抓疫情防控工作，一手抓金融服務(wù)工作，主動作為、勇于擔(dān)當(dāng)，“急企業(yè)之所急，想企業(yè)之所想”，千萬百計為市場一線提供快速綠色通道，迅速響應(yīng)總行疫情防控授信需求，為全行抗擊疫情提供了有力的保障。疫情期間，分行工作人員及時走訪相關(guān)企業(yè)，了解企業(yè)融資需求，絕不盲目抽貸、斷貸，與企業(yè)同心同力、共渡難關(guān)。今年疫情以來，煙臺分行已為多家企業(yè)發(fā)放貸款，有效地緩解了企業(yè)的資金壓力，助力企業(yè)渡過疫情難關(guān)。
今年以來中信銀行煙臺分行加大對中長期制造業(yè)貸款的支持力度。煙臺市為支持金融業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，出臺了《關(guān)于進一步支持金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》，強化金融政策扶持，發(fā)放中長期貸款可獲得百萬元補助，鼓勵銀行機構(gòu)擴大中長期貸款規(guī)模。分行按照《意見》要求成立營銷小組，對我市主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、新舊動能轉(zhuǎn)換以及政府規(guī)劃項目進行梳理，尤其是對符合5億元以上，3年期以上的中長期項目進行營銷，盡快準(zhǔn)入。
中信銀行煙臺分行緊跟黨中央政策，全行上下一心抗疫，保民生，加大對民生企業(yè)信貸投放力度。今年以來，煙臺分行共為3戶生豬相關(guān)產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款，較年初大幅增長。
優(yōu)化流程 拓展渠道 提升金融服務(wù)能力
疫情期間，中信銀行煙臺分行多方面宣傳，積極引導(dǎo)客戶線上自主貸款，盡量規(guī)避人群接觸，該做法得到了客戶的認同。期間辦理多筆普惠性企業(yè)線上貸款業(yè)務(wù)。同時擴寬企業(yè)擔(dān)保方式，極大地便利了企業(yè)融資渠道。尤其在疫情期間，企業(yè)不用到柜臺親自辦理業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)上銀行方便快捷，節(jié)省了等待時間，且可以在有效額度內(nèi)循環(huán)使用，為企業(yè)提供了極大便利。
下一步，煙臺分行將繼續(xù)加大線上貸款宣傳力度，優(yōu)化線上貸款流程，大力推動線上貸款等業(yè)務(wù)，引導(dǎo)客戶自助線上放款。
中信銀行煙臺分行積極做好網(wǎng)點疫情監(jiān)測、排查、預(yù)警等工作，強化防疫管理，增加對柜臺、自助服務(wù)機具等設(shè)施及辦公區(qū)域的清潔、消毒、通風(fēng)頻次，為員工和客戶提供安全衛(wèi)生的服務(wù)環(huán)境。疫情防控期間，實施“測溫+登記”制度，根據(jù)防控部門要求做好健康碼查驗工作.轄內(nèi)十家支行均能做到配合地方政府做好疫情防控實現(xiàn)正常營業(yè)，營業(yè)時間為上午8:30-17:30。為員工統(tǒng)一配發(fā)防護用品，員工統(tǒng)一佩戴口罩上崗，做到對自己負責(zé)、對客戶負責(zé)。通過做好疫情防控和金融保障服務(wù)，保障無重大事項發(fā)生。
根據(jù)金融辦《關(guān)于市級金融輔導(dǎo)隊進駐企業(yè)工作的通知》要求，中信銀行煙臺分行金融輔導(dǎo)隊已完成了全部31戶輔導(dǎo)企業(yè)的對接。對接過程中，重點了解了企業(yè)新冠肺炎疫情后的復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況、因疫情影響目前存在的生產(chǎn)方面的困難、對金融方面的需求以及存量授信到期還款面臨的困難等。目前煙臺分行已對輔導(dǎo)的企業(yè)中，有融資需求的9家企業(yè)著手辦理融資。
